Det är höjningstider på bolåneinstitut och banker. Riksbankens höjningar av reporäntan slår igenom på din ränta, direkt eller när det är dags för omförhandling, och det får du naturligtvis acceptera. Men det finns en hel del som du kan göra för att sänka din räntekostnad.

* En första åtgärd är att shoppa runt. En snabb koll i tabellen nedan visar att de rörliga räntor som erbjuds skiljer sig rejält åt, från 3,95 procent till 5,40 procent. Det finns åtskilliga källor som kan bekräfta att det är möjligt att få lägre ränta än den lägsta officiella nivån. En del banker uppger själva att de förhandlar räntan individuellt och ger rabatter till bra kunder.

Hur stor rabatt de ger är dock en väl bevarad företagshemlighet hos bankerna eftersom det inte ligger i deras intresse att berätta hur långt de är beredda att gå för att inte förlora dig som kund.  Men, säger kanske du, det är ju så bökigt att byta bank och så tillkommer det en massa avgifter.

* Det är sant men att hota med att byta bank är ett jättebra argument för att få din banktjänsteman att sänka din ränta till samma nivå. För även om det är krångligt och kostar i form av avgifter, så är det värt besväret om vinsten är tillräckligt stor. Det vet även din banktjänsteman.

* De flesta förhandlar om räntan när de köper huset men låter sedan lånet löpa på, om det är rörligt, trots att de ekonomiska förutsättningarna förändrats. Gör det i stället till en vana att någon gång per år ringa upp din banktjänsteman och prata ränta.

* Det är lätt att tro att ett lågt belånat hus gör dig till en bra kund men det är bara delvis sant. En bra säkerhet är viktigt, men ju större lån du har, desto mer tjänar banken på dig. Skandiabanken hör till dem som automatiskt ger rabatt ju mer du lånar.

* I dag stiger huspriserna snabbt. Det gör att andelen lån på många hus minskar. Om du lånade 80 procent när du köpte för några år sedan kanske du är nere i 60 procent nu. Det ger dig två bra argument för att banken ska sänka din ränta. Värdet på din säkerhet har ökat och det finns utrymme för att låna mer. Om du inte får gehör för att det ökade värdet på säkerheten bör ge dig en lägre ränta, försök med att snacka lite löst om att du funderar på att låna mer för att köpa en båt snart. Visa att du är en säker kund som kan tänka dig att göra fler affärer.

* Ett annat argument som kan fungera är att visa att din ekonomi har blivit bättre. Du har kanske fått löneförhöjning och dessutom försvinner fastighetsskatten nästa år.

* Det brukar också löna sig att samla familjens alla affärer på samma ställe, att bli helkund. Men se till att du inte förlorar mer på högre fondavgifter och lägre sparräntor än vad du vinner på lägre boränta.

* Kontrollera om din arbetsgivare, fackförbund eller någon annan intresseorganisation som du är medlem i har förhandlat fram någon rabatt.

* Snacka med vänner, grannar och arbetskamrater. De flesta berättar gärna hur skickliga de varit i förhandlingarna med banken, vilket kan ge dig ett jättebra argument. Du kan inte bevisa det men ett påstående räcker ofta bra så länge banktjänstemannen känner på sig att det kan vara sant. Men att hitta på en orimligt låg nivå är förmodligen inte någon framgångsrik väg.

* I alla sorters förhandlingar är det ofta en fördel att förhandla om ett paket i stället för om ett enskilt krav. Tänk kreativt. Finns det något annat som du skulle vilja ha förutom en lägre ränta?  Kanske ett gratis efterlevnadsskydd eller en försäkring som faller ut vid arbetslöshet eller sjukdom? Eller varför inte rabatt på den årliga avgiften på bankgirot. Vilka affärer, förutom lånet, kan du erbjuda banken?

* Ett annat sätt att sänka räntekostnaderna är att när värdet på huset stiger göra om billånet eller tvättmaskinlånet till ett en del av bolånet, med betydligt lägre ränta som resultat.