Ditt rörliga bolån blir billigare nu. Minst 0,25%. För så mycket sänker Riksbanken styrräntan som i stort sett styr de rörliga bolåneräntorna. En välkommen sänkning för många. Och Riksbankchefen Erik Thedéen flaggar för att det kan bli fler. Goda nyheter på många sätt.

Och ihop med gårdagens goda nyheter om att att det skärpta amorteringskravet ska tas bort har hushållen en hel del att jubla över.

Jag skrev i mars att man ska välja rörliga bolån, och med Wykmans amorteringslättnad är det idag ännu mer självklart. Framför allt blir det enklare för många.

För med små marginaler kan det så klart kännas osäkert att ha rörligt. Inte konstigt. Men då är ett förslag att ta det belopp du kommer slippa betala i form av ”skärpt amortering” och spara som en buffert. På så sätt får du ett bra dragspel att parera räntekostnaderna med.

Rörliga bolån har historiskt - för det mesta - varit bäst. Visst finns det undantag med kraftigt stigande räntor som 2022-2023 när de som hade bundna lån föll bättre ut. Men så ska vi också komma ihåg att dessa räntor bands i en ovanlig lågräntemiljö.

Banken tar dig på större allvar med rörlig ränta

Binder du istället ditt lån får du hur som helst ett påslag. Banken tar betalt i form av en riskpremie för att garantera dig en viss ränta under en period. Och det blir inte bara dyrare för dig. Med bundet lån exkluderar du även dig själv från att kunna förhandla med banken på ett vettigt sätt.

Med bunden ränta är du bunden till banken och blir en trygg och stabil kund som sällan går någon annanstans. Bra för banken, mindre bra för dig.

För att banken ska ha ett incitament att kämpa om dig genom att erbjuda dig bättre villkor och ränta så behöver du hela tiden ha en fot utanför dörren. Det har du med rörlig ränta - eller ja, i all fall teoretiskt. Alldeles för få byter bank, tyvärr.

Därför är mixade bolån dåliga för dig

Därför är också den allra sämsta situationen du kan sätta dig i som bolånetagare att binda en del och ha en del rörligt. Intresset för att förhandla med dig om din rörliga del blir noll. Du får både betala riskpremien för att binda och förmodligen betala i stort sett ”listräntan” på det rörliga lånet. Risken att du byta bank i det här läget ser banken som osannolik. Förmodligen du med. Att förtidslösa ett bundet lån kan nämligen medföra kostnader. Därtill en massa andra omständigheter.

Med mer pengar på fickan blir det lättare att spara som du själv vill och bygga buffert. Ta den chansen!