Pensionen är snårig, inte minst om du är egen företagare. Men om du inte tar tag i det riskerar du att få en låg pension.

Och det finns tips som man kan försöka hålla sig till för att få samma nivå som anställda med tjänstepension. Ett likvärdigt sätt att spara till pensionen är i en global aktieindexfond.

”Globala aktiefonder sprider risken över världens marknader och i fler branscher, det gör att sparandet inte blir lika känsligt för hur enskilda marknader eller branscher utvecklas”, säger pensionsexperten Monica Zettervall.

Hon fortsätter:

”Fonder som specialiserar sig på enskilda länder eller enskilda branscher har generellt en högre risk än breda fonder”, säger hon.

Hon lyfter att breda fonder kan placera i olika aktietyper, på flera olika marknader och med flera olika valutor, och därför anses ha en lägre risk.

”Exempelvis har globala aktiefonder generellt en lägre risk än svenska aktiefonder”, säger Zettervall.

Varning för avgiften

Men se upp med avgiften. Den bör inte vara högre än 0,2%.

”Avgiften har stor betydelse för hur sparandet i fonder utvecklas över tid”, säger Monica Zettervall som förklarar hur Pensionsmyndigheten där hon jobbar nagelfarit avgifterna som fondbolagen tar ut för globala aktieindexfonder som sparare i Sverige kan investera i. Myndigheten har landat i att den gyllene nivån är 0,2%.

Se upp vid enskild firma

Har du aktiebolag bör du spara 5-6 % av lönen. Har du enskild firma blir det i stället av överskottet. Men har du enskild firma och ett överskott som är lägre än 614 500 kronor om året ska du se upp med att göra avdrag för pensionen i deklarationen. Det kan nämligen sänka din allmänna pension och påverka sjukpenning och a-kassa.

”Ett bättre alternativ för enskild firma som tjänar mindre än 614 500 kronor per år, är att inte göra avdrag för privat pensionssparande i deklarationen utan i stället spara pengar som man har betalat skatt för. Det görs enkelt på ett investeringssparkonto (ISK) eller i en kapitalförsäkring. I dessa sparformer kan man sedan välja att spara i globala aktieindexfonder som kostar max 0,2% i avgift”, säger Monica Zettervall.

Avdrag oavsett bolagsform

Ett AB har lite fler möjligheter där kan du välja om du vill göra avdrag och spara i ett så kallat Individuellt pensionssparande (IPS) eller en pensionsförsäkring. Du kan också välja att ha en individuell tjänstepensionsförsäkring eller spara i direktpension i företaget.

Hamnar du över 614 500 kronor eller 51 208 kronor i månaden går det bra att göra avdrag oavsett bolagsform, eftersom det då inte kan påverka den allmänna pensionsnivån.