I takt med att styrräntan och bolåneräntorna sjunker, rör sig även räntorna på sparkontot nedåt. Men det går fortfarande att hitta bra sparräntor. Fast inte hos de vanliga storbankerna.

”Vi ser att mindre aktörer som erbjuder högre sparräntor inte sänker sina räntor i samma takt. Det innebär att det fortfarande går att få räntor på runt 4% på rörliga sparkonton med fria uttag”, säger Christina Sahlberg på jämförelsesajten Compricer.

Hoist Spar ger exempelvis 4,09% just nu Morrow Bank 4% och Multitude Bank 3,90. Men de rörliga räntorna kan justeras hela tiden, så det som börjar som en bra ränta kan snabbt vandra nedåt vid rörligt sparkonto. Men vill du kunna ta ut sina pengar när som helst ska du ändå välja rörlig sparränta.

Okända aktörer betalar mer för dina pengar

”I och med att räntorna förväntas sjunka något framöver kan det vara klokt att överväga att binda pengarna på ett bundet sparkonto – förutsatt att du är säker på att du inte behöver tillgång till dem under bindningstiden”, säger Christina Sahlberg.

Så behöver du inte pengarna kan det alltså vara idé att till och med binda på ännu längre tid innan sparräntorna har fallit mer.

En av de som just nu erbjuder hög sparränta är JAK. Det är en medlemsbank, så man måste bli medlem för att kunna ha ett sparkonto där. Att bli medlem kostar omkring 135 kronor. Men räntan man kan få nu, om man binder pengarna i 3 månader är 4%.  Froda och Serafim Finans har sparräntor som till och med ligger över 4% om du binder sparpengarna i 3 månader.

Fasträntekonto i 6 månader

Multitude Bank erbjuder sparränta på 3,90% vid bindningstid på 6 månader. Och ett antal aktörer ligger strax under: EP Bank, Saldo Bank, Aros Kapital och Serafim Finans.

”Just nu erbjuder bundna sparkonton något lägre räntor. För 3- och 6-månaders bindning ligger räntorna ungefär i linje med rörliga konton, medan de bästa räntorna på 2-3 år ligger runt 3,5%. Binder du pengarna i 4-5 år kan du få runt 3% i ränta”, säger Christina Sahlberg.

Hos storbankerna får du i stort sett inte ens 1% om du vill ha ett rörligt sparkonto med fria uttag. Binder du till exempel dina sparpengar på 6 månader får du 2,03% hos Handelsbanken. Swedbank och SEB erbjuder här endast 2%. Så bäst av storbankerna är Nordea. Banken ger 2,25% ränta på 6 månader. Men ändå väldigt mycket lägre än Multitude Bank och flera andra. Med andra ord anser storbankerna att ett lån av dina pengar inte är värt så mycket alls. Så se till att gå någon annanstans.

Insättningsgaranti är a och o

Något man alltid ska säkerställa är att kontona omfattas av den statliga insättningsgarantin på motsvarande 100 000 euro eller 1 050 000 kronor. Då är pengarna skyddade upp till den nivån om institutet skulle gå i konkurs.

En annan sak som är bra att säkerställa är att räntan regelbundet betalas ut till sparkontot för det ger dig nämligen hela tiden mer pengar genom ränta-på-ränta-effekten. Pengar som kommit dig till godo i form av ränta genererar i sin tur nya pengar med hjälp av räntan. Så bäst är när räntan sätts in på ditt sparkonto varje månad.

Jämför med effektiv ränta

När man ska jämföra olika sparkonton är det också bra att se vad den effektiva räntan blir. Den tar nämligen alla kostnader i beräkning, som exempelvis aviavgifter och uppläggningsavgifter. Du vill helst inte ha några avgifter, för det är kostnader som minskar din avkastning. Den effektiva räntan säger också något om vad räntan skulle blivit om man fick den utbetald årligen. Se skillnaden i räkneexempel nedan.

Att tänka på:

-Finns statlig insättningsgaranti?

-Är det noll kronor i avgift?

-Räntan som uppges är årsränta – hur ser utbetalningen ut?

-Finns några begränsningar med kontot?