När giftermålsbalken trädde i kraft 1921 blev kvinnor myndiga vid 21 års ålder, oavsett civilstatus. Först flera decennier senare, under 1950-talet, började det bli socialt accepterat för kvinnor att öppna bankkonto i eget namn.

Det som i dag framstår som självklart – att kvinnor sparar, investerar och fattar egna ekonomiska beslut – är alltså i ett historiskt perspektiv relativt nytt.

Sedan dess har utvecklingen gått framåt, men vägen mot ekonomisk jämställdhet är fortfarande krokig.

Spargapet krymper – men kapitalet är männens

En undersökning från Handelsbanken visar att spargapet mellan kvinnor och män har minskat med 40% de senaste fem åren.

Samtidigt kvarstår stora ekonomiska skillnader. En rapport från Nordnet visar att endast var tredje kvinna uppger att hon har råd att förändra sin livssituation, jämfört med 47% av männen.

Sparandet börjar tidigt

Skillnader i sparande kan dessutom skönjas tidigt. En studie från Finansinspektionen från 2023 visar att spargapet börjar vidgas redan vid tre års ålder.

"Även om skillnaderna mellan unga pojkar och flickor är små är det oroväckande att se att de uppstår i så pass ung ålder. Med tiden blir skillnaden större och det kan få stor betydelse för en individs samlade sparande och ekonomiska trygghet", sade Mathias Lien Oskarsson, analytiker på Finansinspektionen, i samband med rapporten.

Attityder till pengar formas ofta tidigt, menar sparpsykologen Niklas Laninge.

"Om man redan vid tolv års ålder har ett investeringssparkonto hos en nätmäklare är sannolikheten stor att man klarar sig bra på börsen. Inte bara på grund av kontot i sig, utan för att man växer upp i en miljö där människor tänker och agerar långsiktigt."

"Kontakten med ränta-på-ränta-effekten kan man egentligen inte få för tidigt i livet."

Inkomstgapet sätter spår

I Swedbanks rapport om kvinnors ekonomi från 2025 konstateras att det i nuvarande takt kommer att ta 44 år innan män och kvinnor är ekonomiskt jämställda vad gäller inkomster. I genomsnitt tjänar kvinnor omkring 6 000 kronor mindre i månaden än män.

Men skillnaderna i sparande syns även när inkomsterna är desamma. Detta enligt en senare undersökning från banken.

"Att spara olika mycket vid olika inkomst är inte konstigt, men att kvinnor sparar så mycket mindre än män vid samma inkomst är synd. På några års sikt kan det handla om tio- eller hundratusentals kronors skillnad i sparkapital", säger Swedbanks privatekonom Madelén Falkenhäll i ett pressmeddelande.

Risk – eller bara olika strategier?

På börsen är män fortsatt i majoritet. Enligt statistik från Euroclear var närmare sex av tio aktieägare män 2025. Vid årets slut fanns nästan 1,5 miljoner manliga aktieägare, jämfört med knappt 950 000 kvinnor.

Skillnaden syns även i kapitalet. Av svenska privatsparares samlade aktiekapital äger män 67,5%, medan kvinnor äger 32,5%, enligt Euroclear.

Kvinnor uppger dessutom ofta lägre självförtroende i frågor som rör ekonomi och investeringar än män i olika undersökningar.

Men bilden av hur kvinnor och män investerar är mer nyanserad än vad stereotypen antyder, menar Niklas Laninge.

"Vi talar ofta om att kvinnor borde bli mer risktagande. Men man kan lika gärna fråga sig om män ibland borde tvivla lite mer på sin egen förmåga."

När man tittar på beteendet framträder ett tydligt mönster bland kvinnor.

"Det handlar ofta om mer 'köp och glöm', större riskspridning och bredare portföljer och oftare aktiefonder än enskilda aktier."

"Det finns också en sund försiktighet kring de egna antagandena, en ovilja att tro att man har upptäckt något som marknaden ännu inte har sett."

Och just låg aktivitet är något som ofta förknippas med god avkastning, menar Laninge.

"Det är en klassiker när man tittar på vad som korrelerar med bra avkastning: låg aktivitet."

"Inte hela sanningen"

Samtidigt påverkas bilden av vem som är en "börsperson" av hur investeringar marknadsförs.

"Vi behöver bli bättre på att lyfta fram när kvinnor faktiskt deltar i marknaden. Samtidigt måste bilden nyanseras – att män gillar aktier medan kvinnor väljer sparkonto är inte hela sanningen."

Psykologin spelar också in.

"En grundbult i psykologin är att vi styrs av direkta belöningar. Om män i högre grad lockas av mer riskfyllda investeringar eller plattformar är det naturligt att marknadsföringen riktas mot den grupp som är mer benägen att hoppa på nya investeringar", säger Laninge.