Vid en flytt av den traditionella pensionsförsäkringen får du betala 1 procent i flyttavgift, enligt försäkringsbolagen själva. Den egentliga avgiften är dock långt mycket högre än så, påpekar Marcus Thuresson från Växjö. Han upptäckte det själv när han skulle flytta sitt pensionskapital från Skandia Liv.

Avgiften du egentligen får betala när du flyttar över din traditionella livförsäkring från ett försäkringsbolag till ett annat finns till stor del gömd i det som i branschen kallas för överkonsolidering, säger han.

Med överkonsolidering avses skillnaden mellan det kapital som försäkringsbolaget har i sina tillgångar och det kapital som bolaget har i skuld till försäkringstagarna, det vill säga det samlade värdet av kundernas försäkringskapital.

Försäkringsbolaget Skandia Livs konsolideringsgrad var den 30 april i år 108 procent. Det betyder att de samlade tillgångarna är åtta procent större än vad som har redovisats på spararnas försäkringsbesked. De åtta procenten får den som flyttar sin traditionella livförsäkring inte ta med sig.

"I försäkringsbeskedet stod inget om överkonsolideringen. Jag drog mina egna slutsatser av en text på Skandia Livs hemsida där det stod att det fanns en överkonsolidering på 108 procent", berättar Marcus Thuresson.

Han menar att Skandia Liv och andra försäkringsbolag som har ett liknande system spelar på sparares okunnighet. Den dolda avgiften är svår att upptäcka.

Dessutom beskriver Skandia Liv själva överkonsolideringen som att "det innebär att vi har lite mer pengar än summan av våra kunders försäkringskapital och på så sätt kan kunderna känna sig trygga med sitt sparande hos oss".

"Det är rävaktigt", tycker Marcus Thuresson som nu skrivit en debattartikel i torsdagens Dagens Industri om saken.

"Överkonsolideringen skapar dessutom orättvisa mellan nuvarande och framtida pensionärer, vilket egentligen är det största problemet."

Skandia Liv har en policy som innebär att tillgångarna kan överstiga skulden till spararna med 20 procent, det vill säga en överkonsolideringsgrad på 120 procent, innan kapitalet till försäkringstagarna ska höjas. Hur stor den höjningen blir avgörs dessutom också av försäkringsbolagen själva.

"Det hela innebär att Skandia Livs kunder kan komma att tvingas betala 21 procent i flyttavgift. 1 procent i officiell avgift och resterande 20 i form av det kapital man som försäkringstagare inte får ta med sig vid flytt", säger Marcus Thuresson.

Han anser att alla försäkringsbolag borde ha som mål att ha en konsolideringsgrad på 100 procent, det vill säga lika mycket tillgångar som skulder. Ett annat alternativ är att spararen helt enkelt får ta med sig överkonsolideringen vid flytt.

"Finansinspektionen borde kräva att konkurrensen mellan bolag inte kan begränsas på det listiga sätt som sker idag", säger Marcus Thuresson, som också uppmanar Skandia Livs 1,2 miljoner kunder att reagera.

På Skandia Liv försvarar man sin överkonsolidering med att man behöver det extra kapitalet i buffert för att kunna parera upp- och nedgångar på marknaderna.

I och med att man vidflytt inte får ta del av det kapital som finns i överkonsolideringen så blir det i praktiken en väldigt hög avgift för att flytta sin livförsäkring. Hur kommenterar ni det?

"Men som kund har du ju varit med på en resa där du genom överkonsolideringen har kunnat tillgodogöra dig en stabil värdeutveckling. Där har du ju fått ut ett värde av överkonsolideringen. Om vi inte hade buffertkapitalet så skulle kunderna få en helt annan slagighet i värdeutvecklingen och det är det få kunder som uppskattar i dessa tider", säger Annie Sibelius, kommunikationschef på Skandia Liv.