Pigga sjuttioåringar som reser jorden runt får knappast någon att höja på ögonbrynen längre.

Ändå väljer många blivande pensionärer att få sitt pensionssparande utbetalt under de fem första åren, vilket gör att inkomsten sedan sänks rejält.

Alectas pensionsekonom Eva Adolphson håller med om det är mycket fokus på den första femårsperioden.

"Många är ju jättepigga och alerta även efter sjuttio. Dessutom är det så att om du börjat ta ut pengarna kan du på grund av inkomstskattelagen inte ångra dig, vilket gör att det är viktigt att tänka efter före."

Hon berättar att många pensionssparare över 55 år som hade sina pengar i Skandia när skandalerna hopade sig i media valde att börja ta ut pengarna trots att de fortfarande arbetade.

"En del ångrade sig senare när det visade sig att livbolagets pengar fortsatte att ge en bra avkastning, men då var det för sent.

Privattjänstemännens tjänstepension ITP är livsvarig, men för den del av pensionen som kallas ITPK kan du själv välja utbetalningstid, från fem år till livsvarigt. Samma valmöjlighet finns inom Avtalspension SAF/LO.

Det kan också vara bra att fundera över vilken pension du ska ta ut först.

Pensionärer med låg inkomst har möjligt att ansöka om bostadstillägg. I beräkningen av inkomsten ingår utbetalningar av privata pensionsförsäkringar och skattepliktig förmögenhet. Om du ligger på gränsen kan det då löna sig att skjuta upp uttagen och antingen ta ut besparingarna senare eller under en längre period.

Ett argument mot att ta pengarna ut under en längre tid är du riskerar att avlida innan kapitalet är färdigutbetalt. Det är möjligt att teckna efterlevnadsskydd men då minskar beloppet du själv får i handen.

Behovet av efterlevandeskydd beror helt enkelt på vem du är gift med.

"Om din make klarar sig på sin egen pension så finns det ingen anledning att betala för ett efterlevnadsskydd", säger Eva Adolphson.

Om det finns särkullbarn bör makarna planera hur den efterlevande ska klara av att lösa ut dem.

"Men i en sådan situation är man kanske inte hjälpt av ett månatlig belopp utan behöver en klumpsumma", säger Eva Adolphson.

Den allmänna pensionen kan du börja ta ut vid 61 års ålder, även om du fortfarande arbetar.

Det kan vara lockande att ta ut en del av pensionen för att förstärka inkomsten men det är viktigt att vara medveten om att det sänker den framtida pensionen livet ut.

Det kan dock vara smart, enligt Eva Adolphson, att ta ut en liten del av premiepensionen.

"En fjärdedel av premiepensionen är för de flesta 61-åringar i dag inte mer än några tior och har ingen större effekt på pensionen senare i livet, men det ger dig möjlighet att utnyttja pensionärsrabatter på resor och olika evenemang."

Men här kan finnas en fälla. Den som är arbetslös och får a-kassa samtidigt som man tar ut hela eller delar av sin premiepension får sin a-kassa sänkt. Om du riskerar att bli arbetslös bör du först undersöka hur din a-kassa påverkas av premiepensionsuttaget. Kontakta Försäkringskassan eller PPM.

På senare tid

har försäkringsrådgivare börjat erbjuda blivande pensionärer en bättre avkastning om de tar ut den allmänna pensionen trots att de fortsätter att jobba. Om det är en bra idé är svårt att säga eftersom det beror på hur skickliga fondbolagen är i sina placeringar. Det viktiga är att komma ihåg att de inte bara måste överträffa avkastningen du hade fått om pengarna fått stå kvar i pensionssystemet. Den extra avkastningen måste också räcka till för att kompensera dig för inkomstskatten och den framtida pensionsminskningen.