Funderar du på att ansöka om pension de närmaste åren? Innan dess bör du noga räkna på de ekonomiska konsekvenserna. Det kan vara värt att kämpa på några månader extra eller omfördela uttagen för att höja pensionen livet ut.

Eva Adolphson, pensionsekonom på Alecta, rekommenderar att du utgår från den klassiska pensionspyramiden, med den allmänna pensionen i botten, tjänstepensionen i mitten och eventuellt privat sparande i toppen.

"Sedan samlar du in uppgifter om hur mycket du får från respektive del vid olika pensionsåldrar. När du närmar dig 60-årsåldern stämmer prognoserna hyfsat bra."

Den allmänna pensionen, som består av inkomstpension och premiepension, kan du ta ut från 61 års ålder, oavsett om du fortfarande jobbar eller inte. Många rådgivare erbjuder sig att förvalta pengarna med en bättre avkastning än den Försäkringskassan och de valda PPM-fonderna genererar. Men det krävs en bra avkastning för att det ska löna sig. För varje extra år du låter pengarna stanna kvar hos Försäkringskassan tjänar du, grovt räknat, 10 procent i framtida pension.

Det ändå kan vara värt att ta ut en mindre del av premiepensionen redan vid 61 års ålder, bara för att räknas som pensionär. Då har du möjlighet att få rabatter, exempelvis på resor och inträden, och effekten på den framtida pensionen blir väldigt liten.

Deltidsjobb kan däremot bli en fälla.

"Många vill trappa ner ett antal år före pensioneringen, men det kan bli dyrt. Tjänstepensionerna utgår från slutlönen, som i sin tur beräknas utifrån din inkomst de sista yrkesverksamma åren. Om du går ner till deltid kan pensionen resten bli betydligt lägre resten av livet", varnar Eva Adolphson.

Tjänstepensionen kan i regel tas ut från 55 års ålder men då blir pensionen väldigt låg.

Tar du ut tjänstepensionen ITP månaden efter du fyllt 62 år har du rätt till så kallad slutbetalning. Det innebär att de premier som saknas fram till 65 år betalas med kollektiva medel. Den ekonomiska skillnaden mellan att ta ut tjänstepension vid 61,5 år och 62 år kan alltså vara stor.

Dessvärre är reglerna för tjänstepensioner inte enhetliga och många svenskar har dessutom flera olika tjänstepensionsavtal. Därför är det viktigt att var och en räknar själv.