Finansinspektionen har varnat för att kunder kan lockas att flytta tjänstepension av andra skäl än att pensionen blir bättre.

Myndigheten bekräftar för Placera att det förekommer att konsumenter erbjuds rabatter på bolån i samband med flytt av tjänstepensionskapital.

”Det finns en risk att finansiella företag, rådgivare och andra rekommenderar kunder att flytta sin tjänstepension av andra skäl än att den försäkrade ska få en bättre pension”, säger FI pressekreterare Karin Franck till Placera.

Myndigheten granskar just nu fenomenet, med fokus på flyttar inom kollektivavtalad tjänstepension. Mot den bakgrunden har Placera kartlagt hur fem stora banker behandlar pensionskapital när bolåneräntan sätts.

Skillnaderna är stora – både i vilka pensioner som räknas och hur öppet bankerna beskriver kopplingen.

SEB bekräftar pensionskopplingen

Av de fyra storbankerna är SEB tydligast i sitt svar.

Individuell tjänstepension och privata pensionsförsäkringar kan räknas in i kundens samlade affär med banken och därmed påverka bolånet. Kollektivavtalad tjänstepension gör det inte.

”Kunder som flyttar individuell tjänstepension till SEB och samtidigt har eller flyttar sitt bolån kan få ett förmånligare bolåneerbjudande”, säger Johanna Helsing Martin, pressansvarig på SEB.

Däremot vill banken inte säga vad pensionskapitalet är värt i lägre ränta.

Enligt SEB krävs det inte alltid ens en flytt av befintligt pensionskapital. Även löpande premier som får den individuella tjänstepensionen att växa kan vägas in när bolånerabatten bestäms.

Nordea lyfter pensionen på hemsidan

Hos Nordea är kopplingen tydlig på hemsidan. Banken skriver att ju mer kunden har i sparande, desto större bolånerabatt kan banken ge. Individuella tjänstepensioner och privata pensioner räknas uttryckligen upp.

När Placera frågar vad tjänstepensionen faktiskt betyder för räntan hänvisar Nordea däremot till en helhetsbedömning.

”Nordea erbjuder individuella priser på bolån som baseras på flera faktorer, bland annat belåningsgrad och kundens samlade engagemang hos banken”, uppger presskontakten Annie Edwards.

Någon effekt av exempelvis en miljon kronor i pensionskapital vill banken inte ange.

Samtidigt säger Nordea, precis som SEB, att kollektivavtalad tjänstepension inte ska ligga till grund för prissättning eller rabattering av bolån. Edwards hänvisar till anslutningsvillkoren för de kollektivavtalade pensionsavtalen.

Det skulle innebära att de kollektivavtalade lösningarna har en spärr mot att pensionskapital används som lockvara i andra bankaffärer, medan individuell tjänstepension saknar motsvarande begränsning.

Nordea är samtidigt angelägen om att framhålla att en pensionsflytt bara ska rekommenderas om den är bättre för kundens framtida pension – just den typ av intressekonflikt som FI nu granskar på den kollektivavtalade marknaden.

Handelsbanken räknar in båda

Handelsbanken uppger att både individuell och kollektivavtalad tjänstepension kan ingå när bolåneräntan sätts. På hemsidan skriver banken också att ”sparande, pension och tjänstepension” kan påverka räntan ytterligare.

Samtidigt markerar banken avstånd till en direkt bytesaffär mellan pension och bolån.

”Vi har inga kampanjer, instruktioner eller incitament som kopplar bolånerabatter till flytt av pensionskapital”, säger John Zanchi på Handelsbankens informationsavdelning.

Banken betonar också att rådgivarna saknar rörlig ersättning, bonus och provisioner.

Swedbank hänvisar till helheten

Swedbank marknadsför möjligheten att flytta både individuell och kollektivavtalad tjänstepension. På hemsidan står samtidigt att sparande, försäkringar och pensioner kan påverka bolånerabatten.

Men hur mycket tjänstepensionen påverkar vill banken inte säga.

”Vi ger inte per automatik en viss bolånerabatt vid flytt av tjänstepension”, säger Love Liman Jacobsson, pressansvarig på Swedbank, och hänvisar till att bolånepriset bygger på en samlad bedömning av kundens ekonomi och engagemang.

Swedbank vill inte heller redovisa hur många kunder som både flyttat tjänstepension och haft eller tecknat bolån i fjol eller hittills i år.

”Vi delar inte sådan typ av affärskänslig information”, säger Love Liman Jacobsson.

SEB lämnar inte heller ut motsvarande uppgifter, Handelsbanken uppger att banken inte för sådan statistik och Nordea har inte svarat på frågan.

Här har pensionen ingen betydelse

Danske Bank ger det klart kortaste beskedet kring pension och bolån. Pensionskapital påverkar inte bolåneräntan.

Priset baseras i stället på belåningsgrad, lånets storlek och eventuella partneravtal, exempelvis särskilda medlemserbjudanden för TCO– och Saco-anslutna fackförbund.

Danske är därmed den enda av de fem bankerna som kategoriskt säger att pensionskapital inte spelar någon roll för bolånepriset.