Den pension du kommer att få består av flera delar:

Den lagstadgade, allmänna pensionen.Tjänstepensionen, som är bestämd i kollektivavtal och har förhandlats fram mellan fack och arbetsgivare.Eventuellt privat pensionssparande.

Tjänstepension innebär att arbetsgivaren betalar in en viss procent av din lön i premie till ett försäkringsbolag. Hur stor premien är bestäms i kollektivavtal mellan fack och arbetsgivare. Det finns fyra stora avtal. Avtalspension SAF-LO gäller för LO-anslutna, ITP för privattjänstemän, PFA för kommun- och landstingsanställda och PA 03 för statsanställda.

Precis som det statliga pensionssystemet har också avtalspensionerna gått igenom stora förändringar de senaste åren. Det handlar om att man numera själv i stor utsträckning får bestämma hur och av vem pensionspremien ska förvaltas.

I klartext ska varje löntagare nu själv välja både fonder och fondförvaltare till sin tjänstepension.

Det betyder att tjänstepensionen blir allt viktigare för din framtida pension. Framför allt är det viktigt att alla som får chansen att själva välja verkligen gör det.

Den som struntar i att välja får nämligen nöja sig med en mycket låg garanterad avkastning, eftersom pengarna då inte hamnar hos någon aktiv förvaltare. Det kan jämföras med att pengarna blir liggande på en bankbok med låg ränta i stället för att du sätter in dem i en fond.

Tjänstepensionerna ser olika ut beroende på om du är arbetare eller tjänsteman, privatanställd eller anställd av stat eller kommun. Det finns även speciella avtalspensioner för exempelvis anställda inom kooperationen, banker och försäkringsbolag. På andra arbetsplatser har man ingen alls.

När man talar om tjänstepensioner är det två begrepp som är bra att kunna: förmånsbaserad pension och premiebaserad pension.

Förmånsbaserad betyder att du har rätt till en viss pension beroende på hur mycket du tjänar när du går i pension. Privattjänstemän som tillhör den gamla ITP-planen har i huvudsak förmånsbestämda tjänstepensioner. En mindre del, som kallas ITPK, är premiebestämd.Premiebaserad betyder att pensionens storlek helt och hållet bestäms av hur den fond och förvaltare du själv har valt har lyckats förvalta ditt pensionskapitel. LO-anställda har en tjänstepension som är helt premiebaserad.Stats-, landstings- och kommunalanställda har tjänstepensioner som är kombinationer av förmånsstyrda och premiebestämda, beroende på inkomsten.

I tjänstepensionerna finns också möjlighet att få ett efterlevandeskydd. I vissa fall måste du själv aktivt välja efterlevandeskydd, i andra ingår det automatiskt.

Läs mer om avtalspensionerna för de fyra största avtalsområdena: privatanställda arbetare, privatanställda tjänstemän, statsanställda och anställda inom kommun och landsting. Klicka på länken till den grupp du tillhör och läs hur du själv kan påverka din tjänstepension.