Redan vid 55 kan det vara dags att fundera över hur du vill leva ditt liv som pensionär. De flesta behöver betydligt mindre pengar än när de var aktiva i arbetslivet. Kostnaderna sjunker när du slipper resa till arbetet, hålla dig med representativa kläder och äta restauranglunch varje dag. Kan du klara dig utan bil sjunker kostnaderna ytterligare.

Frågor du ska ställa dig är: Vad vill du lägga pengar på som pensionär? Har du tänkt resa mycket? Klarar du dig utan bil? Hur vill du bo?

Gör sedan en budget. Överensstämmer summan med din framtida pension? Om inte är det dags att göra en plan för att se till att sparpengarna växer så mycket att de räcker till ditt planerade liv som pensionär. Genom att jobba längre och mer kan du öka inkomstpensionen. Men du kan göra mycket mer än så

De flesta har tjänstepension som går att påverka och det är inte för sent att se över det privata pensionssparandet. Det viktigaste rådet är att bli aktiv när det gäller att placera pengarna. Avsätt tid för att lära dig hur olika sparformer fungerar. Läs ekonomitidningar och följ börsens utveckling. En risk som ter sig orimlig för en passiv sparare kan vara rimlig för den som är aktiv.

Många som närmar sig pensionen gör misstaget att spara för tryggt. Även om du bara har några år kvar till pensioneringen har du förmodligen inte tänkt plocka ut hela beloppet som en klumpsumma. Tio år ger dig en lång placeringshorisont. Inom ramen för PPM kan du byta fonder utan skattekonsekvenser. Samma sak gäller för kapitalförsäkringar och kapitalpension.

Marknaden översvämmas dessutom just nu av olika garantiprodukter som trots säkra återbetalningar har en rejäl uppsida. Men granska avgifter och överkurser innan du bestämmer dig. Köp ingenting som du inte begriper. Du kan dela upp sparandet i olika delar, en säkrare portfölj och en mer aktiv.

Samtidigt är det viktigt att komma ihåg att ju äldre du är desto mer måste du spara för att få en märkbar effekt. Det är med andra ord dags att se över dina allmänna levnadskostnader. Vänta inte med att byta bostad till dess att du är tvungen. Det är betydligt trevligare att spara när du kan än när du måste. Om huset inte är fullbelånat kan ett seniorlån vara ett bra alternativ till att flytta.

Planera också hur du vill fördela uttagen. När kommer du att behöva mest pengar och vilka placeringar är lämpligast att sälja av först?

Skulle det vara så att slutsumman i din framtidiga budget överensstämmer med din framräknade pension. Ja, då är det dags att börja säkra pengarna och kanske spendera lite.