Omkring 60 procent av alla svenskar mellan 18 och 52 år har ett privat pensionssparande. Det visade en undersökning som Nordea lät TNS Gallup göra om privat pensionssparande under förra året. Undersökningen visade också att den genomsnittliga åldern för när man börjar pensionsspara är 30 år. De största skälen till att man började var oro inför pensionen, eftersom man tror att det allmänna pensionssystemet inte kommer ge tillräckligt med pengar. Den största triggern för att komma igång var de råd man fått från banken. Dessutom hade hela 80 procent av alla som deltog i undersökningen en dröm om att kunna resa när man hade slutat arbeta.

Men när är det dags att börja pensionsspara? Ingela Gabrielsson menar att det kan vara dags att börja tänka på sin pension i 30-årsåldern.

"Men det är många faktorer som väger in. Två av de viktigaste är vilket yrke och vilket tjänstepensionsavtal man har. Vid den här åldern är det också dags att välja PPM-fonder om man inte har gjort det tidigare", säger Ingela Gabrielsson.

Hon tycker att det är i tidigaste laget att börja pensionsspara vid 25 årsåldern.

"I den åldern är det viktigare att man skapar ett buffertsparande", säger Ingela Gabrielsson.

Hon tycker dock att det är ett problem att allt fler från den här åldersgruppen kommer att ha kortare tid på sig att tjäna ihop till sin pension, eftersom många pluggar länge och därför kommer in sent på arbetsmarknaden.

En 35-åring, som står inför valet att lägga pengarna på att amortera på sina höga bostadslån eller att sätta av pengar till ett pensionssparande, får rådet att prioritera amorteringarna.

"Är man högt belånad är det bättre att amortera än att pensionsspara. För det första får du ned lånen och skapar också ett låneutrymme som du kan utnyttja vid ett senare skede i livet", säger Ingela Gabrielsson.

Men det kan vara en svår balansgång.

"Det är ju vid den här åldern det börjar finnas en marginal för att börja spara. Men samtidigt gäller det att hitta en balans mellan att antingen leva nu eller i framtiden. Pensionssparandet får inte ta allt", fortsätter Ingela Gabrielsson.

Hur ser det då ut för 50-åringarna då? Där brukar det definitivt finnas ekonomiska marginaler för att lägga undan till pensionen. Frågan är om det är försent?

"Det är aldrig försent att börja pensionsspara. Men har man kommit upp i 50 årsåldern bör man inte låsa in pensionssparandet i en pensionsförsäkring, utan i stället välja att spara i fonder och då främst aktiefonder."

"Ju närmare pensionsåldern man kommer, desto mer bör man sänka risken i sitt sparande", säger Ingela Gabrielsson.

"Vid den här åldern bör man också väga in sitt boende i kalkylen. Den som köpte en villa för 20-25 år sedan har garanterat ett låneutrymme där."

Sedan några år

tillbaka har det kommit produkter där man kombinerar bolånet och pensionssparandet, så kallade seniorlån. Man belånar huset och får en summa utbetald månadsvis för att förstärka pensionen.