Aktiebolag eller enskild firma – så här kan företagare spara till pensionen

Är du egen företagare? Saknar tjänstepension? Då kan du enkelt spara så här för att få samma pensionsnivå som en anställd med kollektivavtalad tjänstepension.

placera-Afv-bilder-Bilder-esbjorn_lundevall-1-900x600.jpg

29 nov. 2024

Pensionen är snårig, inte minst om du är egen företagare. Men om du inte tar tag i det riskerar du att få en låg pension.

Och det finns tips som man kan försöka hålla sig till för att få samma nivå som anställda med tjänstepension. Ett likvärdigt sätt att spara till pensionen är i en global aktieindexfond.

”Globala aktiefonder sprider risken över världens marknader och i fler branscher, det gör att sparandet inte blir lika känsligt för hur enskilda marknader eller branscher utvecklas”, säger pensionsexperten Monica Zettervall.

Hon fortsätter:

”Fonder som specialiserar sig på enskilda länder eller enskilda branscher har generellt en högre risk än breda fonder”, säger hon.

Hon lyfter att breda fonder kan placera i olika aktietyper, på flera olika marknader och med flera olika valutor, och därför anses ha en lägre risk.

”Exempelvis har globala aktiefonder generellt en lägre risk än svenska aktiefonder”, säger Zettervall.

Varning för avgiften

Men se upp med avgiften. Den bör inte vara högre än 0,2%.

”Avgiften har stor betydelse för hur sparandet i fonder utvecklas över tid”, säger Monica Zettervall som förklarar hur Pensionsmyndigheten där hon jobbar nagelfarit avgifterna som fondbolagen tar ut för globala aktieindexfonder som sparare i Sverige kan investera i. Myndigheten har landat i att den gyllene nivån är 0,2%.

Se upp vid enskild firma

Har du aktiebolag bör du spara 5-6 % av lönen. Har du enskild firma blir det i stället av överskottet. Men har du enskild firma och ett överskott som är lägre än 614 500 kronor om året ska du se upp med att göra avdrag för pensionen i deklarationen. Det kan nämligen sänka din allmänna pension och påverka sjukpenning och a-kassa.

”Ett bättre alternativ för enskild firma som tjänar mindre än 614 500 kronor per år, är att inte göra avdrag för privat pensionssparande i deklarationen utan i stället spara pengar som man har betalat skatt för. Det görs enkelt på ett investeringssparkonto (ISK) eller i en kapitalförsäkring. I dessa sparformer kan man sedan välja att spara i globala aktieindexfonder som kostar max 0,2% i avgift”, säger Monica Zettervall.

Avdrag oavsett bolagsform

Ett AB har lite fler möjligheter där kan du välja om du vill göra avdrag och spara i ett så kallat Individuellt pensionssparande (IPS) eller en pensionsförsäkring. Du kan också välja att ha en individuell tjänstepensionsförsäkring eller spara i direktpension i företaget.

Hamnar du över 614 500 kronor eller 51 208 kronor i månaden går det bra att göra avdrag oavsett bolagsform, eftersom det då inte kan påverka den allmänna pensionsnivån.

Börsåret 2025

Fortnox-budet

Marknadsöversikt

OMX Stockholm 30

1 DAG %

−1,65%

Senast

2 468,27

1 mån
Loading market data...
Senaste aktieanalyserna på Placera
Senaste aktieanalyserna på Placera
Privatekonomi med Placeras expert
Karolina Palutko Macéus
Karolina Palutko Macéus skriver om allt som har med privatekonomi att göra och hur du kan få mer pengar i plånboken.
AFV
AFV
Är du kund hos Avanza? Just nu kan du få en unik rabatt på Affärsvärlden. Afv har 28 år i rad utsetts till Sveriges bästa affärsmagasin i en undersökning med börs-VD:ar, finanschefer, IR-chefer och aktieproffs.
Annons
Introduce
för börsens små- och medelstora företag.
Annons
Investtech
Här hittar du våra artiklar om teknisk analys i samarbete med Investtech.
Börsen idag
Börsen idag
Här hittar du våra artiklar om börsen idag.